Nemovitosti
pro porovnání: 0

Nový přístup bank aneb jak získat hypotéku i v r. 2017?

V některém z minulých článků jsme si říkali, že se od 1.12.2016 zásadně změnily podmínky poskytování hypoték. Hypoteční makléři okomentovali větší prověřování klienta ze strany banky a vyšší úrokové sazby. Projevila se však tato změna pouze v dražším úvěru a větší byrokracii dokládání dokumentů?

 

Bohužel pro kupující nikoli. Změny se totiž razantně začaly projevovat primárně v objemu reálně neschválených úvěrů. V minulých dvou letech byl objem neposkytnutých hypoték (klient zkrátka na hypotéku neměl) cca 20% žádostí. Od prosince 2016, resp. v rámci ledna tohoto roku, se však toto procento zvýšilo již na více než 40%, a to zejména z důvodů:

a) nízká bonita klienta

b) vysoká rizikovost poskytovaného úvěru nebo klienta

c) nedostatečné vlastní prostředky

d) vysoká zadluženost klienta

e) prohřešek z minulosti

 

Jednoduše řečeno, to, co byste dostali v minulém roce, již letos nedostanete a pokud byste dostali úvěr v minulém roce a jste rizikovější klient, letos vám již banka zkrátka nepůjčí.

Je tedy na místě pár rad ještě předtím, než začnete hypoteční úvěr řešit:

a) zkontrolujte si své dluhy (všechny), většina lidí zapomene na v minulosti hromadně vydáváné kreditní karty, nákupní karty a cashbackové karty. Je však na místě být opatrný, neboť každá taková kata je vlastně Váš úvěr v plné výši i nevyčerpaného zůstatku, který se Vám centrálně započítává do zadluženosti. Může se tak stát, že kvůli kreditce dávno zastrčené v šuplíku, o které již ani nevíte, úvěr nedostanete. Stejně tak jakékoli sjednané kontokorenty jsou též Vaší mínusovou položkou a zvyšují Vaši zadluženost a schopnost splácet

b) zajistěte si, že Vám zaměstnavatel vydá potvrzení o příjmu s dostatečným příjmem, a to min. za dobu 3 měsíců - pozor, některé banky chtějí 6-12 měsíců

c) eliminujte nežádoucí transakce na svých bankovních účtech - např. hraní pokeru, sázení apod. - automaticky Vás banka definuje jako rizikového gamblera /pochopitelně podle objemu utrácených peněz/

d) sami si můžete za poplatek nechat vytvořit výpis z úvěrového registru na Praze 4 http://www.cncb.cz/ - pro manžela/ku na základě zplnomocnění s ověřeným podpisem, může se Vám stát, že objevíte něco, na co jste zapomněli. Zároveň se i dozvíte svou platební morálku

e) mějte uhrazené veškeré své daňové povinnosti a nemějte dluhy na sociálním a zdravotním pojištění

f) nechte si udělat předběžný odhad kupované nemovitosti ještě před podáním žádosti o hypotéku (v dnešní době a při dnešních cenách za nemovitosti se opravdu může stát, že odhad zkrátka "nevyjde" a Vám banka neposkytne úvěr ve výši, který potřebujete).

g) plat si nechte posílat na bankovní účet, banka bude chtít vidět výpis

h) počítejte nejen s kupní cenou, ale též i s 4% dani z nabytí, kterou budete muset uhradit

i) nechte si spočítat, kolik vlastně budete platit měsíční výdaje včetně splátky hypotéky a nákladů na domácnost, abyste se v budoucnu nedostali do finančních potíží (příklad: splátka hypotéky 9.000 Kč + 4000 platby za byt včetně fondu oprav pro 3 lidi + 800 elektrika + 200 Kč plyn = měsíční náklady (bez jídla, drogerie, volného času apod.) ve výši 14.000,- Kč)

A to nejzásadnější máte za sebou :)

Naši hypoteční makléři Vám vždy dají nejpozději do 5ti pracovních dní vědět, jak vysoká je šance a dokáží již, ve své odbornosti, velmi dobře odhadnout situaci. Jistotu však máte až v okamžiku schválení hypotečního úvěru jako takové. Rozmyslete si tedy podpis rezervace na nemovitosti, pokud nemáte v rezervační smlouvě ustanovení, že Vám zprostředovatel poplatek rezervace vrátí, pokud Vám nebude schválen úvěr - V našich rezervačních smlouvách je toto ustanovení již několik let. Chtějte to samé na svou ochranu.

A nakonec - o snížení objemu poskytovaných hypotečních úvěrů s objeme úvěru nad 85% kupní ceny jsme Vás již také informovali. V současné době hrozí zásah ČNB, kdy se poskytnutý úvěr determinuje maximálně 80% částkou celkové hodnoty nemovitosti (pozor, nikoli kupní ceny). Je tak třeba si dobře zvážit, kolik máte vlastní hotovosti, kolik Vás např. bude stát rekonstrukce a kolik Vám tedy zbývá na uhrazení kupní ceny a DANĚ Z NABYTÍ.

Ale nezoufejte, se Vším Vám pomůžeme a celým procesem provedeme. A kdyby to nevyšlo, vždy hledáme další - reálné řešení. Váš ECON REAL s.r.o., Pouze reálná řešení

Máte dotazy? Neváhejte - tel.: 607 990 651 nebo info@econreal.cz

 

 

Archiv